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典當行為何能重登上歷史舞臺?典當行未來仍然是“急用錢”首選貸款機構!

發布時間:2019-12-24 點擊數:328


典當是中國歷史上最為古老的非銀行性質的金融行業,也是現代銀行業的雛形和源頭。現代典當業,因業務手續簡便、放款迅速等特點決定了其適合服務于小微企業和個體工商戶小額、短期的融資需求。


根本原因

市場經濟發展的需要

1992年10月召開的中共十四大,確定了建立社會主義市場經濟體制的政策,這是對中國改革開放十幾年來各方面成功經驗的系統總結。實際上,自從黨的十一屆三中全會以來,隨著興辦特區、發展私營工商業、搞農村家庭聯產承包制等一系列重要經濟體制改革的進行,市場經濟的步伐早已邁開。

市場經濟的進一步發展,要求有更多種類型的金融機構為之服務。對此,中國金融界開始尋找對策,醞釀改革,徹底打破金融領域長期以來,"只此一家,另無分店"的沉悶局面。1979年2月,中國農業銀行恢復;3月,中國銀行從中國人民銀行中分設出來;10月,中國國際信托投資公司成立;1981年12月,中國投資銀行誕生;1984年1月。中國工商銀行組建。

然而,盡管金融機構重大改革、各類銀行破土而出,給蓬勃發展的社會主義經濟注入了新的活力,但它對于私貸業務日益增大的廣大人民群眾來說,仍有許多不便之處。總之,國有銀行的的私貸業務遠遠不能適應市場經濟中非公有制經濟成份逐步擴大和發展的需要。在這種情況下,典當行作為能在一定程度上開展私貸業務的金融機構,就理所當然地具備了重新問世的客觀條件。


前提條件

改革開放政策的實行

市場經濟的發展為典當行東山再起提供了良好機遇。但要抓住這一機遇,把可能性變為現實性,還依賴于中國改革開放政策的進一步實行。

隨著市場經濟的不斷升溫,中國金融領域的改革力度也在加強。

中國金融界在實踐中開始認識到,除信用放款形式之外,擔保放款形式的重要性,并逐步加以提倡。而這種提倡,正是以專營質押放款為業的典當行得以復興的前提條件,它反映了中國改革開放步伐在市場經濟發展過程中的加速行進,和金融體制改革在金融機構結構方面面對市場經濟大潮撲面而來所進行的有益探索。


重要原因

思想政治觀念的轉變

典當行自50年代后期在中國大陸走向墳墓以后,幾十年來,人們對它的評價無一不是戴著有色眼鏡給予嚴厲指責,而且各種偏見,根深蒂固,甚至直到90年代初期仍罵聲未絕?!洞嗆!?1979年版)在解釋"典當"辭條時稱其為:"舊中國以收衣物等動產作質押,向勞動人民進行放款的高利貸機構?!始?,剝削嚴重。"同年出版的《現代漢語辭典》也說:典當行是"舊社會專門收取抵押品、放高利貸的店鋪。"1985年出版《經濟管理大辭典》指出,典當行是"舊中國以實物抵押為條件的一種高利貸。"1990年版《中國金融百科全書》認為,典當行是"重利盤剝貧民的信用機構"。而1991年出版的《簡明資本論辭典》則這樣描述:"向當鋪借款的多數是農民和城市貧民,當鋪對他們進行慘重的剝削。"以上論斷,并非來自中國全部權威出版社,但從中我們已經可以看到,人們對典當行的認識是何等的固執和偏頗。明顯帶有片面性卻不求改正。究其根源,就在左的思想的長期影響,造成認識論上的形而上學。

隨著思想解放程度的提高,人們對典當開始有了比較客觀公正的認識。1988年版《辭源》說,典當行是以"經常押物借錢的店鋪。"1990年出版的《物源百科辭書》指出:"從歷史的觀點上看,典當只是一種經營方式。"1992年版《中央銀行知識辭典》也說:"典當商行是經營小件動產抵押放款的信用機構。"這里我們看到,對典當的解釋已沒有了政治色彩,而是實事求是地予以評價。實踐告訴我們,若要在中國大陸上從事改革,推行市場經濟體制包括重新恢復典當業,必須有股闖勁,甘冒風險。不怕有點資味,而這一切,都離不開思想認識的徹底轉變。只有摘掉有色眼鏡,實事求是地看待一切事物,才能在各個領域,包括金融領域里邁出新的步伐。典當的復興,正好從一個側面說明了這-點,它是人們思想政治觀念徹底更新的產物。如北京出現的第一家典當行--金寶典當服務行,早在1992年5月就開始籌建,但因主管部門及有關市領導遲遲拿不定主意,就是批不下來。后經市最高負責人批示"先試辦一個",才得以從同年11月20日掛牌試營業。


社會基礎

歷史文化傳統的存在

典當在中國源遠流長,一直存在了千余年,已如前述。它反映了典當業不僅是商品經濟領域里卓有成效的金融行業,而且也反映了中國人民在商品貨幣關系發展過程中對典當行這種民辦金融機構的傳統接受程度。這種歷史文化傳統表現在兩個方面。

第一是在借貸方面。中國過去是小生產者的汪洋大海,小生產者長期滿足于自給自足的自然經濟,信奉萬事不求人的思想。偶遇生活及少量的生產急需,也僅以取得小額貸款為主。在封建社會金融機構缺乏的情況下,只有經營質押放款業務、利息尚可接受的典當行,最適合他們的需要。除此之外,小生產者則被迫求助于民間直接信用即高利貸。近現代錢莊、票號、銀行相繼出現之后,小生產者的這種借貸傳統仍未有大的改變。進入社會主義社會,由于典當行的消亡,受小生產者歷史文化傳統深刻影響的廣大人民群眾,在往行社籌款不易的情況下,便把借貸方向主要轉到民間借貸這種惟一被其早已習慣的借貸形式上來。解放以來至今,民間借貸始終存在,且政府屢禁不止,最后只好不禁,就是證明。

第二是在放貸方面。典當行是中國歷史上出現最早的金融機構,并且延續的時間最久。這種情況導致歷代造就和培養了相當一批經營典當業的專業人才,同時在許多省區形成了根深蒂固的經營典當業的歷史傳統。以山西省為例。山西人擅于經商,由來已久,著稱中外。尤其是在金融業方面,經營放貸的票號、帳局、典當號稱三大支柱。晉商開當,規模宏大,蔚為壯觀。清乾隆九年(1744年),全國典當行萬余家,山西一省就占4695家;光緒十三年(1887年)前后,北京以外的典當行有7000多家,山西一省則有1713家;清末民初,北京有典當行200家左右,而其中殷實大戶皆為晉商,各把持一二十家或二三十家典當行不等,至少約占京當數目的一半以上,人稱"山西屋子"。時有民謠云:"西商妙算果通神,典當重開用現銀;就便新爹能出世,三分一律不饒人。"如此開當傳統,對后世頗有影響。盡管建國后典當行已經銷聲匿跡幾十年,但畢竟有人對此輕車熟路、興趣濃厚。隨著社會主義市場經濟的不斷發展,晉商開當之風再度興起。最早經營典當行的是山西運城地區、臨汾地區和晉東南地區的晉城縣,尤以運城地區為盛。


恢復動力

國外典當潮流的影響

典當業是人類歷史上最古老的金融行業,典當行作為世界各國普遍出現的金融機構,千百年來滄桑多變、盛衰交替。然而,在中國典當業處于人為消亡的年代里,盡管國外典當業也由于生產力發展、社會富裕程度提高、銀行業務繁榮等因素趨于低潮,但卻始終存在,尤其值得注意的是,近一二十年來國外典當業又開始重新倔起,且漸有趨于興旺之勢。


未來趨勢

典當行未來發展趨勢

典當業未來的發展離不開技術支持,在大數據、互聯網技術等新技術支撐下,典當行業必將通過新技術等手段來提升風控能力、客戶體驗、獲取新客戶、新業務機會和適應新監管要求。未來的典當行,必然離不開新技術的支撐,只有不斷利用新技術來為典當行和客戶服務,才能更好提升典當行自身綜合能力,更好的為客戶提供短期融資服務、降低典當行經營風險、適應監管要求。



(典當資訊)