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銀保監會副主席祝樹民: 努力緩解小微企業融資難融資貴問題

發布時間:2019-04-18 點擊數:84


破解中小微企業融資難題成為今年“兩會”熱議的話題,而如何借助金融化解中小微企業融資難也是監管層和從業者致力解決的問題。

近日,銀保監會副主席祝樹民撰文稱,努力緩解小微企業融資難融資貴問題。牢牢抓住信貸投放重點,確保實現“兩增”目標。堅持小微金融的普惠本色,在增加信貸供給的基礎上,保持融資成本處于合理水平。督促銀行把握有利的政策窗口,完善內部機制,鼓勵基層敢貸、愿貸。

“銀保監會認真貫徹落實黨中央、國務院決策部署,聚焦小微企業融資的突出問題,督促銀行業金融機構切實加大服務力度,取得了初步成效?!弊J髏翊恿礁齜矯娼辛瞬?,分別為“多措并舉,提升能力與動力”和“量增價降、取得階段性成果”。

多措并舉,提升能力與動力方面,詳細解釋了銀行業等金融機構在緩解企業融資難方面采取的措施。

首先是抓專業機制建設,練好金融服務“內功”,指導銀行業金融機構建立和完善小微企業金融服務的利率風險定價、獨立核算、審批、激勵約束、人員培訓和違約信息通報等“六項機制”。

其次是抓供給側改革,豐富金融資源投放。建立健全多層次、廣覆蓋的小微金融機構體系。截至2018年末,大型銀行在總行和所有一級分行成立了普惠金融事業部,發揮網點、人員、技術優勢下沉服務。股份制銀行共設立5147個小微支行、社區支行。

大多數銀行設立了小微業務專門部門或專營機構。地方性銀行普遍能堅持服務地方經濟和小微企業的定位,重點向社區、縣域和鄉鎮延伸服務觸角。不斷創新產品、技術、模式。針對小微企業融資“短、小、頻、急”的特點和“缺信息、缺信用”的弱點,在數據挖掘、信用評價、擔保方式、貸款周轉等方面開展創新,特別是在解決銀企信息不對稱上取得了突破。

第三,抓多方聯動,營造良好發展環境。推動相關部門完善落實普惠金融定向降準、小微企業貸款利息收入免征增值稅等優惠政策,加大對銀行服務小微企業的激勵力度。例如聯合稅務總局、市場監管總局開展“銀稅互動”和“銀商合作”,指導銀行利用企業納稅信息、工商年檢、行政處罰等外部信息,提高獲客、授信和風險管理效率等。

第四,抓監管督導,提高金融服務可獲得性。堅持以信貸投放為抓手,強化監管考核,穩步提升銀行業對小微企業的信貸總量。自2018年起,進一步將考核重點聚焦到單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業貸款,著力加強對小額分散、融資能力較弱、融資滿足度不高的小微企業的融資供給。

在監管層的推動下,信貸供給和服務能力也在進一步提升。

截至2018年末,全國小微企業貸款余額33.49萬億元,占各項貸款余額的23.81%。其中,普惠型小微企業貸款余額9.36萬億元,比年初增長21.79%,比各項貸款增速高9.2個百分點;貸款戶數1723.23萬戶,比年初增加455.07萬戶,實現了此類貸款增速不低于各項貸款增速、貸款戶數不低于上年水平的“兩增”目標。

截至去年末,通過“銀稅互動”信貸產品發放的小微企業貸款余額2799.89億元,其中信用貸款余額1160.94億元,較一季度末增長98.02%,有力支持了小微企業“以稅促信、以信申貸”。銀行業和保險業在小微企業融資增信方面的合作不斷深化。2018年,信用保險和貸款保證保險累計幫助62.25萬家小微企業獲得銀行貸款867.73億元。

相關數據顯示,2018年四季度,銀行業新發放普惠型小微企業貸款平均利率較一季度下降0.8個百分點;6家大型銀行發揮“頭雁效應”,主動對小微企業讓利,四季度此類貸款平均利率較一季度下降1.11個百分點。續貸政策落實力度不斷加大,截至2018年末,小微企業續貸余額1.2萬億元,較一季度增長20.93%。越來越多正常經營的小微企業實現貸款續期“無縫銜接”,節省了大量的“過橋”成本。



(每日經濟新聞)